商行联盟的新一代核心业务系统,在实现上运用了面向服务的架构(SOA)的设计思想,充分考虑了系统的灵活性和前瞻性,采用层次化的部署,从后台系统、信息总线(ESB)系统和前端系统以及报表系统等各个层次上提供全面的多法人支持,以满足各中小银行业务持续发展和不断创新的要求。

(1)多法人架构

①在数据组织和管理方面,支持多法人共用。

②在会计核算体系方面,满足多法人差异设置的要求。

③在金融产品层面,支持不同中小银行的金融产品差异化和个性化的需求。

④在定价层面,通过客户、产品、渠道多维度的定价模型和弹性的定价策略实现以客户为中心的差异化定价。

⑤在交易层面,相同交易根据不同中小银行可配置不同的属性。

⑥在服务层面,实现对不同银行个性化业务服务的支持。

(2)技术设计

①核算中心。通过构建统一业务可配置的会计核算引擎,统一全行的核算规则,使会计核算与产品业务系统分离。

②产品中心。按照参数化、组件化和模块化的要求,构建灵活的会计核算规则,以满足客户对业务或产品灵活性和多样性的要求。

③定价中心。支持对各个定价主题提供从客户、产品、渠道等多维的定价模式,满足存款、贷款和中间业务对定价策略的要求,通过多维度的定价模型和弹性的定价策略实现以客户为中心的差异化定价。

④客户中心。客户信息管理“以客户为中心”,有效解决客户信息分散管理带来的客户重复、信息冲突、难以统一的问题。

⑤风险防控体系。建立一整套以全方位风险管理为理念的事前防范、事中监控和事后监督稽核有机结合的,以核心业务系统为中心的立体风险防控体系。

(3)业务设计

①实时的资金清算机制

②基于新会计准则的会计核算体系

③每日计提、摊销功能

④基于核心的支付功能

⑤明细级价税分离机制

⑥完善的年结处理功能

⑦ECIF功能

⑧产品工厂功能

⑨借助数据分析功能

⑩建设分步式核心

(4)业务共享

商行联盟共建的所有系统,均为统一版本的一套系统,始终保持最新版本,每一家成员行都能够随时享受到商行联盟的最新科技成果。目前,成员行每年平均提出13000余个业务需求,商行联盟每年平均预研提出15000余个需求,以及来自不同地域的41家成员行对金融科技的迫切内生需求,使得商行联盟有着天然的责任和足够的动力源泉来持续不断地进行系统的改进升级,有力保障了商行联盟的信息科技整体水平始终处于城商行领先地位。